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北京银保监局发文整治票据市场乱象

2019-08-01 点击:1629
北京银监会发布文件,整顿市场混乱局面经济日报

经济日报北京时间7月25日记者郭自元报道:北京银监会25日发布《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》(简称《意见》),重点关注基金审查,交易背景审查,商业承兑汇票业务,担保账单比例高企业在跨省资产负债表外业务五个方面,加强规范整顿,促进票据市场健康有序发展。

“目前,票据市场的主要风险已经从操作风险转变为信用风险和套利风险;非法链接已逐渐从交易结束转向接受结束和直接结束。”北京银行保险局相关负责人表示,违规问题突出表现是业务系统建设滞后,缺乏严格的客户准入和背景审查,以及大量未实现的使用贸易背景,存款直接不足,套利,掩盖,银行信贷和基金。

鉴于对保证金来源的审查,对资金流动的审查,甚至故意放宽审查标准以应对客户的套利,包裹,资金和其他违规行为,《意见》重申并强调保证商业担保基金可能不是来自贷款或其他债务基金和直接资金;同时,《意见》明确规定严禁将资金直接退还给贴现申请人面前的账单业务。对于非法返回的情况,该机构可能不会申请相同的折扣申请人。增加业务。

鉴于一些银行业金融机构内部审查标准不一致,未实现的贸易背景票据或折扣现象开启,《意见》从客户访问审查,贸易背景信息审查和配额管理等.3在一个方面,对贸易背景审查的要求进行了改进,重点是打击空壳中介机构。

此外,为了在有效防控风险的前提下加快票据流通效率,《意见》要求银行业金融机构根据客户的财务数据全面审慎地批准年度票据业务的上限,业务流程,税务记录和结算模型。

《意见》银行业金融机构的商业承兑汇票业务也受到三个层面的监管。具体来说,首先是建立严格的信用企业准入标准,实施列表管理,全面加强商户门禁管理;第二,它针对相对复杂的商业票务业务,如商业票据或其收入权。对于银行间投资,资产证券化,保理,质押和其他业务,有必要建立一个与风险程度相适应的内部控制管理系统,以防止使用复杂的交易结构来避免监管要求;三是采取有效措施防止壳企业和高风险企业。而套利公司则会挤压财务资源。

值得注意的是,目前的市场在套利监管中也很普遍,通过高比例的担保甚至是对票据业务的全面担保。在这方面,《意见》还严格禁止银行业金融机构通过高比例的担保票据业务来规范资产质量,吸收存款或继续使用理财产品。

霍琦

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