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企业“家中坐” 贷款送上门

2019-09-11 点击:930

  本报记者刘新光曹平苹

  通讯员李仕友周猛麟

  “人民银行组织的活动真给力,我们在家中足不出户就享受到了上门贷款服务。”不久前,湘西宏成制药有限公司获得了中国银行湘西州分行发放的1年期贷款基准利率贷款700万元。公司总经理李国栋告诉《金融时报》记者,通过多次走访对接和流动资金支持,目前这家高科技民营制药企业发展势头良好”。

  这只是湖南省湘西州“百名行长联千企”活动的一个缩影。在人行湘西州中支的组织下,通过活动的开展,湘西州银企对接更顺、贷款更易、成本更低。截至2019年6月末,全州各项贷款余额825.69亿元,比年初增加90.18亿元,创历史新高,新增贷款同比多增23.72亿元,同比增长18.22%,增速跃居湖南省第二名,比全省平均增速高2.41个百分点。

  多方聚力对接更顺

  工商银行湘西州分行信贷部负责人告诉《金融时报》记者,州、县两级工行的行长已对160家联系企业完成走访,在加大贷款营销的同时,还找到了3位“千万元”级别的存款客户。

  “百名行长联千企”活动旨在让银企“零距离”接触,在调查研究的基础上,厘清“痛点”、疏通“堵点”。

  为此,人行湘西州中支联合州金融办、州工商联、州工信局、州银保监分局等部门,将215名辖内州、县人民银行和各商业银行行长,按照每名行长联系5家民营企业、小微企业的要求,共联系1075家,要求银行行长按照走访建立台账,摸清企业有效信贷需求,实行“一对一”金融服务。

  截至今年6月末,各银行行长共走访联系企业950家、1134次,累计发放民营企业和小微企业金融服务产品、宣传及案例手册5000余册,有效帮助企业高管、财务等有关人员准确理解、用好用活金融优惠政策和信贷产品服务,增加了银企互动,有效提升了民营企业和小微企业金融服务获得感。

  共同发力贷款更易

  “开展‘百名行长联千企’活动,各部门要按照‘几家抬’思路,共同推动民营企业和小微企业发展。”今年伊始,人行湘西州中支行长肖继辉在湘西州创新创业者迎新春座谈会上表示。

  该中支认真落实差别化存款准备金、普惠金融定向降准等政策,共释放资金19.71亿元,精准用于支农、支小。发放再贷款32.6亿元,在用好、管好30.1亿元扶贫再贷款基础上,积极向上申请支小再贷款2.5亿元,为小微企业发展提供充足、低成本的资金支持。其中,发放首笔支小再贷款2300万元,累计发放5000万元,直接支持10家小微企业。发挥好MPA评估引导银行机构作用,将小微企业贷款考核口径由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”,扩大普惠金融定向降准优惠政策的覆盖面。

  该中支联合财政部门出台《湘西州政府采购项下中小微企业应收账款融资方案》,依托政府采购合同,为湖南大洋肥业发放州内首笔政府采购合同质押贷款100万。目前,全州共发放该类贷款1060万元,签订应收账款质押贷合同金额8.59亿元,发放贷款11笔,金额2.66亿元。

  活动中,各金融机构对确实有信贷需求但暂时达不到银行信贷标准的企业,行长主动协调联系担保公司或创新其他融资方式,降低贷款门槛。目前,湘西州经开区与湖南省中小企业融资担保有限公司联动,先后推动银行与20余家民营企业签订了金额10.59亿元的合作协议,与13家民营企业签订了金额2.6亿元的授信意向书,启动湘西州融资担保公司筹建工作,注册资金两亿元,并逐步增资到10亿元,着力缓解融资难、融资贵难题。

  各金融机构依托互联网平台,以工商、税务以及电商的银行流水、平台交易、物流数据等数据流、信息流为授信依据,先后推出“税融贷”“云税贷”“账户云贷”“出口退税账户质押贷”等系列产品,为民营企业和小微企业批量提供“线上+线下”的信用贷款。积极开展分类授信,有效推动了走访企业信贷投放的增信扩量。截至今年6月末,直接为278家民营企业和小微企业发放贷款51.66亿元,为13家企业已授信或待发放贷款13.64亿元。

  联合让利成本更低

  “这么多家银行主动上门,我们的贷款有了更多选择。”吉首长潭泵业有限公司负责人在“百名行长联千企”走访问题反馈座谈会上表示,他们最终选择了工行,不仅获得800万元贷款,还减免了担保抵押费,直接节省费用16万元。

  《金融时报》记者了解到,目前湘西州各部门、各银行机构均采取有效措施,不断加大减费让利力度。通过“百名行长联千企”活动,对符合条件的31家联系企业实施1年期贷款基准利率优惠,全州10家金融机构为88家走访企业降费让利2065.66万元。

  湘西州利率定价自律机制组织全州17家会员成员单位签署倡议书,力争实现民营企业和小微企业综合融资成本稳步下降并稳定在合理水平。同时,加强对民营企业和小微企业贷款成本监测评估,对个别贷款利率定价明显高于当地同类机构平均水平、下降空间较大的银行机构,适当强化“窗口指导”和工作督导。目前,湘西州普惠口径小微企业贷款均执行人民银行基准利率,全州银行加权贷款利率较年初下降0.16个百分点。

  为有效解决中小微企业续贷资金困难,湘西州政府设立“企业转贷应急资金”1亿元,资金使用前5天的日综合费率仅为0.2‰,为民营企业和小微企业提供低成本的临时性周转支持。目前,共完成转贷应急资金13笔,总金额8218万元,为企业节约成本240万元;发放“无还本续贷”万元,为中小企业降低融资成本1850万元。

  (责任编辑: HN666)

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